Die Lebensversicherung - als Kapitalanlage geeignet
Eine Lebensversicherung zahlt nach Vertragsablauf die Beiträge, den Garantiezins (mindestens 2,25%) und die Überschussbeteiligung aus. Die Gesamtverzinsung liegt je nach Erfolg der Lebensversicherung zwischen 2,25 und 6 Prozent. Im Todesfall wird eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausbezahlt.
Eine Kapitallebensversicherung zahlt nicht nur im Todesfall eine vereinbarte Summe, sondern auch im Erlebensfall. Sie ist also eine Kombination aus Vorsorge für den Todesfall und Sparvertrag.
Bei Kosten und Renditen von Lebensversicherungen gibt es erhebliche Unterschiede. Lassen Sie ein perfekt auf Ihre Vorgaben abgestimmtes Angebot erstellen, kostenlos und unverbindlich.
Mehr Info und Vergleichsrechner Lebensversicherung
bei Versicherung.net
Risikoschutz und Rendite gleichzeitig mit einer Kapitallebensversicherung
Das Thema Eigenvorsorge für die Wechselfälle des Lebens ist in aller Munde. Die Leistungen einer privaten Rente fliessen erst im Ruhestandsalter. Wie aber ist eine Familie abgesichert, wenn der Haupternährer vor Erreichen der Rente stirbt?
Unverzichtbar ist die Lebensversicherung besonders für junge Familien, deren Vermögen noch nicht ausreicht, um sich im Todesfall des Hauptverdieners vor finanzieller Not zu schützen. In diesem Fall zahlt der Lebens- versicherer eine hohe Versicherungssumme. Die Kapitallebensversicherung bietet weltweit Schutz rund um die Uhr, in Freizeit, Berufsleben, Ausbildung, Studium oder auf Reisen.
Mit Ablauf des Vertrages gibt es ausserdem Geld - die vertragliche Ablaufzahlung inklusive Garantieverzinsung und zusätzlicher Überschussbeteiligung. Mit der Kapitallebens- versicherung erreichen Sie deshalb gleich zwei Vorsorgeziele - Risikoschutz für Ihre Familie und eine gute Rendite für Ihr Gespartes.
Kapitallebensversicherung und vermögenswirksame Leistungen
Bei der Frage nach der richtigen Lebensversicherung ist die Lebenssituation von grosser Bedeutung. So haben junge Menschen meist noch sehr geringe Ansprüche auf gesetzliche Rente. Neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die in jungen Jahren zu besonders günstigen Beiträgen abgeschlossen werden kann, empfiehlt sich der Abschluss einer Kapitallebensversicherung - besonders, wenn Sie damit vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers nutzen oder im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge Gehaltsbestandteile in eine Direktversicherung umwandeln können.
Selbstständige sind besonders gefordert
Selbstständige haben in der Regel nur geringe oder gar keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung, sie sind deshalb oft vollständig auf eigenverantwortliche Vorsorge angewiesen.
Wenn Sie als Selbstständiger im Alter nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten wollen, empfiehlt sich neben Privatrente und Berufsunfähigkeitsschutz der Abschluss einer Kapitallebensversicherung.
Und wer gemeinsam mit dem Partner ein Unternehmen betreibt, kann mit einer Police auf verbundene Leben für den Fall vorsorgen, dass der Teilhaber verstirbt.
Die Kosten einer Kapitallebensversicherung
Die Höhe der Beiträge zur Kapitallebensversicherung hängt vom Alter und Gesundheitszustand des Antragstellers, der Laufzeit des Vertrages und der vereinbarten Versicherungssumme ab.
Wenn Sie als Frau mit 25 Jahren eine Kapitallebensversicherung über eine Versicherungssumme von 50.000 Euro bei Auszahlung mit 65 abschließen, wenden Sie im Monat um die 70 Euro auf. Wegen des etwas höheren Risikos zahlt ein gleichaltriger Mann etwa 75 Euro für die gleiche Leistung.
Lebensversicherung nicht kündigen, laufende Verträge optimieren
Von der vorzeitigen Kündigung einer Lebensversicherungs-Police raten Experten ab. Warum, erfahren Sie hier Lebensversicherung besser verkaufen.
Ratsam ist allerdings, bestehende Verträge zu optimieren. Zuerst sollte die Zahlweise auf jährliche Überweisung der Prämie umgestellt werden - das kann bis zu fünf Prozent des Jahresbeitrages einsparen.
Weitere Kosten spart, wer auf die automatische Dynamisierung seines Vertrages verzichtet. Auf keinen Fall kündigen sollten Sie eine Risiko-Lebensversicherung, denn die schützt im Todesfall Ihre Familie vor finanzieller Not.
Vergleichsrechner Lebensversicherung bei Versicherung.net.
Sonderfall Aktienfondsgebundene Lebensversicherung
Wenn Sie an den Renditechancen der Aktienmärkte teilhaben wollen, sollten Sie über den Abschluss einer fondsgebundenen Kapitallebensversicherung nachdenken.
Hier legen die Versicherer den Beitragsanteil, der für die auszuzahlende Versicherungssumme eingesetzt wird, in einem oder mehreren Aktienfonds an. Den Wert der Fondsanteile schreibt der Lebensversicherer Ihrem Vertrag bei Ablauf gut.
Fondsgebundene Lebensversicherungen bieten höhere Renditechancen, aber auch die für Aktienprodukte typischen Verlustrisiken. Es ist deshalb schwer abzuschätzen, welches Kapital nach Ende der Vertragslaufzeit tatsächlich zur Verfügung steht.
Fondsgebundene Kapitallebensversicherungen empfehlen sich deshalb vor allem als Ergänzung zu einer bestehenden Altersvorsorge.
Gesundheitstzustand ärztlich geprüft
Mit Unterzeichnung des Versicherungsantrags gewähren Sie dem Lebensversicherer in der Regel das Recht, die von Ihnen angegeben Daten zum Gesundheitszustand beim Hausarzt oder anderen behandelnden Medizinern zu prüfen.
Antragsteller, Versicherer und gegebenenfalls der Vermittler der Lebensversicherung erhalten jeweils eine Ausfertigung des Versicherungsantrags. Die Angaben zum Gesundheitszustand werden von einem Mediziner des Versicherungsunternehmens bewertet.
Wenn Sie zahlreiche oder schwere Vorerkrankungen mitbringen, verlangt der Versicherer unter Umständen einen Risikozuschlag auf den Beitrag oder lehnt den Antrag sogar ganz ab. Grund: das höhere Todesfallrisiko von Menschen mit besonders schweren Vorerkrankungen soll nicht auf die Gemeinschaft aller beim Unternehmen Versicherten abgewälzt werden.
Wenn keine Auffälligkeiten vorliegen, wird der Versicherungsschein ausgestellt und dem Antragsteller zugeschickt. Mit der Zustellung der Police kommt der Lebensversicherungsschutz dann rechtlich zustande.
Lebensversicherung und private Rente bieten unterschiedliche Leistungen
Kapital-Lebensversicherung oder privater Rentenvertrag - zwei Möglichkeiten der finanziellen Alterssicherung. Doch welche ist die Richtige ? Hier kommt es auf den Einzelfall an.
Der Lebensversicherer zahlt im frühzeitigen Todesfall sofort ab Eingang des ersten Beitrags die volle Versicherungssumme. Von der privaten Rentenversicherung gibt es in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss in der Regel nur die Beiträge zurück. Nur wenn eine Rentengarantiezeit vereinbart ist, wird die Rente auch nach dem Tod des Versicherten an die Hinterbliebenen weitergezahlt.
Wer also seine junge Familie gegen das Todesfallrisiko eines Elternteils absichern will, ist mit einer Lebensversicherungs-Police besser beraten. Aber: die Rendite des eingezahlten Kapitals liegt bei Lebensversicherungen derzeit um die zweieinhalb Prozent, die Verzinsung der privaten Rentenversicherungen etwas höher. Wer keine Angehörigen zu versorgen hat, sollte in jedem Fall auch eine private Zusatzrente abschliessen.
Der sichere Weg zur individuell passenden Lebensversicherung
Wenn Sie sich entschlossen haben, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen, stehen Sie einer Vielzahl von Anbietern mit zahlreichen Produkten und Tarifen gegenüber. Die Entscheidung für ein bestimmtes Produkt sollten Sie nicht vorschnell aus dem Bauch treffen. Wichtige Anhaltspunkte für Ihre Entscheidung und den
Vergleichsrechner Lebensversicherung finden Sie bei Versicherung.net.
Beratung vom Experten erspart hohe Kosten und Kapitaleinbussen
Der Online-Abschluss einer Lebensversicherung ohne fachkundige Beratung ist allerdings nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt viele Details zu beachten. Versicherung.net stellt deshalb auf Ihren Wunsch den Kontakt mit einem kompetenten und unabhängigen Berater her, der den Markt genau kennt, gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Risikosituation analysiert und in der Fülle der angebotenen Tarife zielsicher den optimalen Versicherungsschutz für Sie findet.
Zum Anfang dieser Seite Vorsorge Lebensversicherung