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Hausratversicherungen vergleichen
Eine Hausratversicherung ersetzt Schäden an Gegenständen der eigenen Haus- oder Wohnungs- einrichtung bei Feuer, Einbruch, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Sie ist sinnvoll, wenn Sie bei einem Totalschaden nicht Ihr Finanzvermögen für die Neueinrichtung von Haus oder Wohnung opfern wollen.
Auch ungewöhnliche Schäden wie etwa durch Fahrzeuganprall oder Flugzeugabsturz werden vom Versicherer ersetzt. Je nach Tarif erhält der Versicherte Ersatz, sogar bei Gefriergutschäden nach Stromausfall, bei Schlüsselverlust oder nach Unruhen.
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Umfassende Entschädigung durch eine Hausratversicherung
Zur Einrichtung gehören unter anderem auch Haustiere, Bargeld bis 1000 Euro, Teppiche, elektrische Geräte, geliehene Sachen, Gartengeräte und die Campingausrüstung. Ersetzt wird grundsätzlich der Wiederbeschaffungswert.
Der Versicherer ersetzt im Regelfall den Wiederbeschaffungswert des zerstörten oder gestohlenen Hausrats. Bei beschädigten Sachen werden die erforderlichen Reparaturkosten ersetzt, maximal der Wiederbeschaffungspreis.
Neben den eigentlichen Sachschäden werden bis zu einer Höchstgrenze auch Hotelkosten ersetzt, wenn die Wohnung nach einem Versicherungsfall unbewohnbar ist. Das gleiche gilt auch für eine vorzeitige Rückreise oder Umzugskosten nach einem besonders schweren Versicherungsfall.
Eine Hausratversicherung schützt Ihr Vermögen
Auf eine Hausratversicherung sollten Sie nicht verzichten, wenn der Wert Ihres Hausrats so hoch ist, dass die Zerstörung etwa durch einen, gar nicht so seltenen, Wohnungsbrand, durch Einbruch, Vandalismus oder Naturereignisse einen empfindlichen finanziellen Schaden für Sie bedeutet.
Das ist häufig der Fall, wenn Sie über die Jahre den Wert Ihrer Wohnungseinrichtung gesteigert haben, etwa durch die Anschaffung exklusiver Möbel oder einer hochwertigen Küche. Auch der Wert moderner Unterhaltungselektronik kann beträchtlich sein.
Die erste eigene Wohnung selbst versichern
Die Hausratversicherung kann schon für junge Leute wichtig sein. Der Hausratschutz über die Eltern fällt mit dem Auszug in die erste eigene Wohnung weg, jetzt sollte man selbst für den richtigen Versicherungsschutz sorgen.
Schon eine kleine Unachtsamkeit, etwa eine umgefallene Kerze, kann zum Totalschaden führen. Das ist besonders belastend, wenn man sein Bankkonto für das neue Wohnzimmer, die Designer Einbauküche oder die schicken Schlafzimmermöbel bis zum letzten Cent geplündert hatte.
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Eingeschränkte Leistungen wegen Unterversicherung vermeiden
Die Versicherungssumme in der Hausratversicherung sollte dem tatsächlichen aktuellen Wert Ihres Hausrats entsprechen, so dass Sie im Ernstfall vollständig entschädigt werden. Viele schätzen den Wert ihres Hausrats zu gering ein.
Das kann im Ernstfall verhängnisvoll sein. Stellt sich im Schadenfall heraus, dass man unterversichert ist, kann der Versicherer die Entschädigung kürzen. Dann wird etwa bei einem Einbruch oder Brand nur ein Teil des Schadens ersetzt.
Beträgt etwa die Versicherungssumme 40.000 Euro bei einem Gesamtwert des Hausrats von inzwischen 60.000 Euro, ist man mit 33 Prozent unterversichert. Kommt es dann bspw. beim Wohnungsbrand zu einem Schaden von 12.000 Euro, ersetzt die Hausratversicherung nur zwei Drittel, also 8.000 Euro. Tipp: Prüfen Sie regelmässig, ob der Wert Ihres Hausrats und Versicherungssumme noch übereinstimmen und passen Sie die Police rechtzeitig an.
Viele Anbieter verzichten auf das Recht, die Entschädigung bei Unterversicherung zu kürzen, wenn man den Hausrat mit einer festen Summe von ca. 600 - 700 Euro pro Quadratmeter absichert. Das lohnt sich bei teuer eingerichteten Wohnungen. Wer noch wenig Wertvolles besitzt, kann dagegen sparen, wenn er den Wert seines Hausrates wie bei einer Inventur berechnet: einfach alle Wertgegenstände auflisten und die Kaufpreise addieren.
Manche Versicherer bieten Spezialtarife für junge Leute an, die ihre erste Wohnung versichern. Es lohnt sich, immer wieder die Preise zu vergleichen: einige Gesellschaften werben mit niedrigen Tarifen, um neue Kunden zu gewinnen. Durch Wechsel zu einem günstigen Anbieter können Verbraucher deshalb kräftig sparen.
Geringe Kosten für eine Hausratversicherung
Ein guter Hausratversicherungsschutz ist günstig zu haben. Eine Versicherungssumme von 50.000 Euro bekommen Sie im Standardschutz schon für einen Beitrag von deutlich unter 100 Euro jährlich.
Wichtig: Vor Abschluss einer Hausratversicherung sollten Sie eine Liste aller Gegenstände in Ihrem Haushalt mit dem geschätzten Wert anfertigen. Kaufquittungen und Fotos sind wichtige Hilfsmittel um einen Entschädigungsanspruch geltend zu machen.
Die Inventarliste hilft, den Wert Ihres Hausrats abzuschätzen und die Versicherungssumme passend festzulegen. Im Schadenfall können Sie anhand dieser Liste leicht die Schadenshöhe berechnen. Fachleute empfehlen als Faustregel eine Versicherungssumme von ca. 650 Euro pro Quadratmeter.
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Fahrräder und Sturmschäden besonders beachten
Bestimmte Risiken sind im Standard Hausratschutz nur eingeschränkt versichert. Je nach Versicherer und Tarif können das z.B. Fahrraddiebstahl oder Sturmschäden sein. Hausratversicherer treten nur für Sturmschäden ein, die bei Windstärke 8 oder mehr entstanden sind. Die Versicherer führen ein Sturmregister, das regelmäßig mit aktuellen Wetterdaten gefüttert wird.
Fahrräder sind am Versicherungsort zwar gegen alle Grundgefahren versichert. Wird ein Rad außerhalb des Versicherungsortes entwendet, leisten die Versicherer in der Regel nur, wenn das Rad ausreichend gesichert war, z.B. durch ein Sicherheitsschloss. Wird das Fahrrad zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr morgens gestohlen, leistet der Versicherer, wenn sich das Rad zum Zeitpunkt des Diebstahls in Wohnung, Keller oder Garage befand.
Ausnahme: der Besitzer war zu dieser Zeit mit dem Rad noch unterwegs. Die Versicherungssumme für Fahrräder ist häufig eingeschränkt, der Versicherungsnehmer muss im Schadenfall oft eine Selbstbeteiligung übernehmen. In manchen Fällen verlangen die Versicherer für den Einschluss von Fahrrädern einen Mehrbeitrag.
Wenn der Hausrat auf Reisen geht
Es kommt vor, dass Hausrat vorübergehend oder für längere Zeit ausserhalb der versicherten Wohnung aufbewahrt wird. Aber keine Sorge: in aller Regel ist Hausrat mitversichert, der sich während Reisen oder wegen Ausbildung, Wehr- oder Zivildienst oder wegen beruflichen Aufenthaltes des Versicherungsnehmers vorübergehend ausserhalb der versicherten Wohnung befindet.
Neben der Versicherungsdauer kann bei Aussenlagerung von Hausrat allerdings die Versicherungssumme eingeschränkt sein. Während eines Umzugs innerhalb Deutschlands sind grundsätzlich die alte und die neue Wohnung gleichzeitig versichert. Mit dem endgültigen Wohnungswechsel, spätestens jedoch zwei Monate nach Umzugsbeginn, ist dann nur noch die neue Bleibe versichert.
Wichtig: Durch den Wohnungswechsel ändert sich oft auch der Wert des Hausrats. Wer eine größere Wohnung bezieht, schafft oft mehr Einrichtung an, so dass der Gesamtwert die alte Versicherungssumme übersteigt. Deshalb sollte man nach einem Umzug prüfen, ob die Versicherungssumme noch dem aktuellen Wert des Hausrats entspricht. Wenn nicht, die Police umgehend anpassen.
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