Die Gewerbeversicherung

Die finanzielle Absicherung Ihrer Firma durch eine Gewerbeversicherung ist ebenso empfehlenswert wie speziell. Als Unternehmer gehen Sie täglich mit Risiken um, viele dieser Gefahren können Sie gezielt absichern. Eine Analyse der unternehmerischen Risiken mündet in eine Reihenfolge, in der die vorhandenen Risiken abgesichert werden sollten. Einen Überblick und erste Anhaltspunkte für Ihre Entscheidungen finden Sie auf dieser Seite, mehr Informationen und einen aktuellen Vergleichsrechner hier
Vergleichsrechner Gewerbliche Sachversicherung von Versicherung.net

Betriebliche und persönliche Risiken genau analysieren

Als Unternehmer tragen Sie grundsätzlich das unternehmerische Risiko selbst. Das kann Ihnen keine Versicherungsgesellschaft abnehmen. Es gibt jedoch einige Risiken, die versicherbar sind und versichert werden sollten. Zu unterscheiden sind private Versicherungen für den Unternehmer und betriebliche Versicherungen.

Um eine genau passende und damit kostensparende Versicherungslösung zu erzielen, sollten Sie die persönlichen und betrieblichen Risiken genau analysieren. Feuerschäden können, beispielsweise bei grossen Lagerbeständen und Produktionsanlagen, den Bestand des Unternehmens gefährden. Auch bei Produktionsausfall oder Produkthaftung kann es um die Existenz gehen. Stellen Sie im Rahmen einer Risikoanalyse Ihre Hauptrisiken und Versorgungslücken fest und setzten Sie Prioritäten.

Gut informieren heisst Kosten sparen

Um Unterversicherung und teure Doppelversicherungen zu vermeiden, sollten Sie sich vor Vertragsabschluss gut informieren. Vergleichen Sie hier die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften
Info und Vergleichsrechner Gewerbeversicherung von Versicherung.net

Für eigene Massnahmen zur Schadenverhütung, z.B. Alarmanlagen, Sprinkleranlagen, Feuermelder, Einbruchschutz, gewähren Versicherungen oft Prämienrabatte. Geld können Sie auch sparen, wenn Sie für kleinere Schäden einen Selbstbehalt vereinbaren. Um in der Gründungsphase flexibel zu bleiben, ist der Abschluss kurzfristiger Verträge, Jahresverträge mit Verlängerungsoption, sinnvoll.

Existenzbedrohende Risiken zuerst absichern

Zunächst sollten Sie diejenigen Risiken versichern, die den Fortbestand Ihres Unternehmens gefährden können. Dazu gehören Haftungsrisiken des Betriebs für den Fall, dass Kunden, Mitarbeiter oder unbeteiligte Dritte Schäden erleiden. Haftungsrisiken werden durch eine Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt. Auch das persönliche Risiko, durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig zu werden, sollte unbedingt abgesichert werden.

Im nächsten Schritt geht es um Risiken, die nicht existenzbedrohend sind, aber doch zu erheblichen finanziellen Engpässen führen können, z.B. Wasser-, Sturm-, und Einbruchschäden. Diese Risiken werden durch die sogenannte Inhaltsversicherung abgedeckt. Weitere versicherbare Risiken sind z.B. Unterbrechung des Produktionsbetriebes und Datenverlust.

Eine Betriebshaftpflichtversicherung deckt viele Risiken ab

Die Betriebshaftpflicht versichert alle Aktivitäten, die üblicherweise dem Geschäftszweck dienen. Mitversichert sind neben dem Inhaber auch seine Mitarbeiter. Die Betriebshaftpflichtversicherung leistet beispielsweise, wenn es durch Montagefehler zu Folgeschäden beim Kunden kommt oder während der Arbeit Unbeteiligte geschädigt werden.

Berufsgruppen mit besonderer Verantwortung sind zum Abschluss einer speziellen Berufshaftpflichtversicherung verpflichtet, etwa Architekten, Steuerberater und Ärzte. Selbständige in beratenden Berufen, die durch Fehlberatungen Vermögensschäden bei ihren Kunden verursachen können, sollten sich durch eine Vermögensschadenhaftpflicht schützen.

Die Umwelthaftpflichtversicherung sichert das Risiko von Umweltschäden ab. Sie ist in den letzten Jahren viel wichtiger geworden. Eine Produkthaftpflichtversicherung ersetzt Schäden durch fehlerhafte, vom Unternehmen gelieferte Waren und Leistungen. Solche Schäden sind nicht Bestandteil der klassischen Betriebshaftpflichtversicherung.

Kosten sparen durch eine gebündelte Geschäftsversicherung

All diese Sachrisiken können gleichzeitig in einer gebündelten Geschäftsversicherung abgesichert werden. Durch die Zusammenfassung in einer solchen Kombipolice lassen sich Risiken deutlich günstiger und mit weniger Aufwand versichern, als durch mehrere Einzelverträge.

Die gebündelte Geschäftsversicherung kann zudem einen finanziellen Schutz bei Betriebsunterbrechungen einschliessen: muss die betriebliche Tätigkeit, etwa nach Brand, Rohrbruch oder einem anderen Schaden, zeitweise eingestellt werden, erstattet die Betriebsunterbrechungsversicherung die während dieser Zeit anfallenden Löhne und Gehälter. Sie bezahlt außerdem Massnahmen, um die Betriebsfähigkeit zu erhalten oder möglichst schnell wieder herzustellen, zum Beispiel den Einsatz von Leihmaschinen.
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Weitere Firmenversicherungen empfehlenswert

Je nach Art und Größe Ihres Betriebs werden weitere Versicherungen notwendig. Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen gegen Forderungsausfall, falls einer Ihrer Schuldner, in der Regel ein Kunde Ihres Unternehmens, zahlungsunfähig wird.

Die Firmen-Rechtsschutzversicherung trägt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten, je nach Umfang des Versicherungsschutzes für vertrags-, arbeits-, verkehrs-, sozial- oder auch mietrechtliche Auseinandersetzungen.

Eine Transportversicherung ersetzt Schäden, die während der Beförderung von Waren oder Rohstoffen entstehen, etwa durch schlechte Sicherung der Ladung oder durch Unterbrechung der Kühlkette.

Eine Maschinenversicherung leistet z.B. bei Schäden nach Wartungsfehlern oder Kurzschlüssen, auch dann, wenn durch den Defekt weitere Aggregate betroffen sind. Für Computernetzwerke, Kassensysteme oder Telefonanlagen gibt es spezielle Elektronikversicherungen. Besteht eine Datenträgerversicherung, werden bei Computerschäden auch die Kosten für die Wiederherstellung von Daten und den Ersatz verlorengegangener Software ersetzt.

Persönliche Risiken nicht vernachlässigen

Auch Ihre persönlichen Risiken sollten Sie im Auge behalten: als Selbstständiger benötigen Sie im Regelfall eine private Krankenversicherung, auch für Ihr Alter müssen Sie in Eigenregie vorsorgen. Das Risiko vorzeitiger Berufsunfähigkeit können Sie durch eine Unfallversicherung oder besser durch einem echten Berufsunfähigkeitsschutz absichern.

Wer im Ernstfall eine Familie hinterlässt, sollte auch an eine Lebensversicherung denken, entweder als günstige Risikolebensversicherung oder als kapitalbildende Lebensversicherung mit Sparfunktion.

Richtig versichert als Existenzgründer

Viele Versicherer bieten besonders günstige Einsteigertarife für Existenzgründer an. Ihr wichtigstes Kapital gerade am Anfang ist Ihre Arbeitskraft. Besonderes Augenmerk sollten Sie deshalb auf einen guten Schutz für den Fall vorzeitiger Berufsunfähigkeit legen.

Als Selbstständiger erwirbt man in der Regel keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente. Beginnen Sie frühzeitig, mit einer privaten Rentenversicherung eigenverantwortlich für Ihren Ruhestand vorzusorgen.

Sparen Sie Beiträge

Um so flexibel wie möglich zu bleiben, ist vor allem bei Haftpflicht- und Sachversicherungen der Abschluss kurzfristiger Verträge sinnvoll. Am besten sind Jahresverträge mit der Option auf Verlängerung, wenn nicht vor Vertragsende gekündigt wird.

Für Maßnahmen zur Schadensverhütung gewähren die Versicherer übrigens Prämienrabatte: z.B. für Alarm-, Feuermelde-, Sprinkler- oder Löschanlagen. Die Vereinbarung, kleinere Schäden aus eigener Tasche zu zahlen, spart in der Regel ebenfalls Geld.

Weitere Information und Beratung vom Experten

Ein online Abschluss ist bei Versicherungen im gewerblichen Bereich unüblich und nicht zu empfehlen, da es sich hier, verglichen mit Versicherungen für Privatleute, um komplizierte Produkte handelt.
Tipp: Auf Wunsch vermittelt Versicherung.net einen Experten aus Ihrer Region. Er analysiert mit Ihnen zusammen die Risikosituation Ihres Betriebs und schlägt Ihnen die passenden und zugleich kostengünstigen Versicherungslösungen vor. Sobald die Verträge unterzeichnet sind, kann der Versicherungsschutz in Kraft treten.
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