Baufinanzierungsvergleich

Hausbau - für die meisten Bauherrn die grösste Investition ihres Lebens. Wer vorschnell ohne den Rat eines fachkundigen Experten plant, geht ein hohes Risiko ein, denn über die lange Kreditlaufzeit summiert sich ein auf den ersten Blick geringer Zinsunterschied zu erheblichen Kosten.

Die Zahl der Anbieter von Baufinanzierungen ist gross, das Angebot unübersichtlich. Nur ein versierter Fachmann (-frau) kann zielsicher und preiswert eine individuelle Baufinanzierung sicherstellen. Fordern Sie hier kostenlos und unverbindlich den Rat eines Experten aus Ihrer Region an.

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Umfassende Beratung zum Bauvorhaben

Wenn Sie erste Vorstellungen und Eckdaten Ihres Projekts haben, aber auch bei fortgeschrittener Projektplanung, hilft Ihnen der Baufinanzierungsexperte nicht nur den günstigtsten Zins am Markt zu finden, sondern liefert darüber hinaus umfassende Beratung bei fast allen Fragen der Finanzierung, Bauplanung und Kapitalbeschaffung. Geschickte Planung, gute fachmännische Beratung und eine sichere und preiswerte Baufinanzierung gewährleisten letztlich die erfolgreiche Verwirklichung Ihres Bauprojekts.

Eigenfinanzierungsanteil

Entscheidend für die Gesamtkosten einer Baufinanzierung ist neben dem Kreditzins das Verhältnis von Eigenkapital zu dem als Finanzierungskredit aufgenommenen Fremdkapital. Je mehr Eigenkapital Sie zur Baufinanzierung aufbringen können, sei es für eine Ferienwohnung Berlin oder Ihr eigenes Bauvorhaben, desto kleiner sind Kreditlaufzeit und Zinslast.

Das gilt natürlich ebenfalls für Dachwohnungen. Eine Dachwohnung ist heute nicht mehr das, was sie früher einmal war. Heutige Dachwohnungen können durchaus komfortabel bis luxuriös sein. Wenn sie auch noch einen Wellnessbereich und eine Terrasse haben, erreichen sie problemlos die Wohnqualität eines eigenen Hauses.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Baufinanzierungen oder Immobilienerwerb ohne Eigenkapital, in der Branche Vollfinanzierung genannt, sind heute eine interessante Finanzierungvariante. Der Vorteil einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt klar auf der Hand. Der Bauherr oder Erwerber behält seine Liquidität und kann trotzdem den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Bekannt ist die Finanzierung ohne Eigenkapital auch als 100%, 105% oder 110% Finanzierung - abhängig davon, ob nur der Kaufpreis oder auch die Erwerbsnebenkosten finanziert werden sollen.

Eine Kreditaufnahme sollte immer scharf durchgerechnet werden, auch wenn Sie über Eigenkapital verfügen. Hierzu gehört der Vergleich der Baufinanzierung-Anbieter und ihrer Bedingungen ebenso wie Informationen über alternative Tilgungsformen oder Eigenkapital ersetzende Anlageformen. Was sich am Ende am besten für Sie rechnet, zeigt Ihnen der Baufinanzierungsexperte bis ins Detail.

Welche Objekte können ohne Eigenkapital finanziert werden?

1. Eigengenutzte Eigentumswohnungen
2. Einfamilienhäuser mit und ohne Einliegerwohnung
3. Kapitalanlageobjekte
Eigenkapitalfreie Baufinanzierungen sind für Kaufpreis- und Neubaufinanzierung oder auch Umschuldungen möglich. Die mögliche Finanzierungshöhe ist an den Wert der Immobilie gekoppelt. Auch Erwerbsnebenkosten für z.B. Notar und Grundbuchamt sind finanzierbar.

Tilgungsvarianten bei Baufinanzierung ohne Eigenkapital

• Annuitätendarlehen
  Sofern sich der Zinssatz nicht verändert (Zinsbindungsfrist beachten), bleibt die monatliche Ratenzahlung immer gleich. Jedoch verschieben sich innerhalb der Laufzeit die Anteile Zins und Tilgung. Der Tilgungsanteil nimmt stetig zu, bei gleichzeitg fallendem Zinsanteil.
• Festdarlehen mit Tilgungsersatzleistung
  Bei dieser Darlehensform zahlen Sie monatlich nur die Zinsen an die Bank in Form einer gleich bleibenden Rate, sofern sich der Zinssatz nicht verändert (Zinsbindungsfrist beachten). Den Tilgungsanteil zahlen Sie zum Beispiel in eine Lebensversicherung ein, die am Ende der Darlehenslaufzeit durch deren Auszahlung die Tilgung leistet.
• Bis 65% der Darlehenssumme tilgungsfrei
  Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie nur Zinsen. Am Ende der Laufzeit tilgen Sie das gesamte Darlehen, zum Beispiel durch den Verkauf der Immobilie oder die Auszahlung von geschlossenen Fonds und/oder anderen Anlageformen. Sie erhalten also volle Flexibilität und können bereits mit geringen monatlichen Raten Ihre Baufinanzierung realisieren.

Banken, die ohne Eigenkapital finanzieren

Deutsche Kreditbanken haben den wachsenden Markt der eigenkapitalfreien Baufinanzierung ohne bis auf die Deutsche Bank mit ihrer Tochter TopImmo noch nicht erschlossen, sie halten sich in Bezug auf eigenkapitalfreie Finanzierungen sehr zurück. Anders einige Banken aus europäischen Nachbarländern, die mit ihren hiesigen Tochtergesellschaften den wachsenden Markt der Baufinanzierung ohne Eigenkapital für sich entdeckt haben.

Kosten sparen durch Umschuldung

Wenn Sie ein Darlehen zur Baufinanzierung oder zum Immobilienerwerb abzahlen, das Sie zu Hochzinszeiten aufgenommen haben, kann die Umschuldung des Darlehens erwägenswert sein. Auch wenn ein laufender Kredit bald abläuft, können Sie mit einer Anschlussfinanzierung viel Geld sparen. Auch hier hilft der Baufinanzierungsexperte mittels Baufinanzierungsrechner, Einsparmöglichkeiten zu entdecken.

Beratung durch einen Experten lohnt sich

Mit Hilfe eines Baufinanzierungsexperten sparen Sie Geld, Zeit und Nerven und sind bestmöglich beraten, denn Hausbank oder Sparkasse sind nicht automatisch die günstigsten. Fordern Sie kostenlos und unverbindlich den Rat eines Experten aus Ihrer Region an.

Wenn Sie eine bestehende Immobilie erwerben oder Ihr eigenes Haus renovieren, erweitern, sanieren oder umbauen wollen, finden Sie auf unserer Seite Finanzierung bestehender Immobilien Informationen zu einer günstigen Immobilienfinanzierung. Hier können Sie einen Immobilienkredit auch zur freien Verwendung beantragen.

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